يتحدث الدكتور مصطفى حميد، مدير إدارة الحوالات النقدية (السريع للحوالات) في كاك بنك عن التحديثات الجديدة والواسعة جدا لنظام السريع للحوالات، وأهمية ذلك في خدمة القطاع المصرفي
حاوره/ قائد رمادة
كيف يواجه السريع للحوالات المنافسة الشديدة والكبيرة في السوق المحلية؟
نظرا للمنافسة الكبيرة في السوق تم استحداث تحديثات جديدة وواسعة جداً لنظام السريع للحوالات، وقد بدأنا بإشهار المرحلة الأولى، وستليها العديد من المراحل التطويرية، خلال الشهور المقبلة.
كم تقدرون نسبة التحقيق من هذه المرحلة؟
تم تحقيق من 40-50 % من نظام السريع الحالي، والآن لدينا طموح كبير جدا لتحقيق المراحل المتبقية؛ كونها تحتوي على العديد من المميزات التي ستميز نظام السريع عن باقي الأنظمة في السوق بشكل كامل بحيث يسعى كاك بنك إلى تحقيق متطلبات المتعاملين عبر السعي المستمر نحو تطوير الأنظمة الذاتية للأفراد والجهات.
نود أن تعطونا فكرة عن التحديثات الجديدة لكاك بنك والسريع للحوالات؟
أطلقت الشبكة يوم 3 ابريل 2021م، نظامها الجديد بمزايا متعددة لدعم أداء شركاء النجاح من شركات الصرافة المحلية، وتلبية متطلبات مختلف شرائح المتعاملين الأفراد والشركات، وكذا المنظمات العاملة في الجمهورية اليمنية، وذلك في حفل كبير حضره ممثلو ومدراء كبرى شبكات التحويلات المحلية، ورئيس جمعية الصرافين اليمنيين.
وهناك العديد من الخدمات والمزايا التنافسية، بحيث يستهدف ثلاثة شرائح رئيسية وهي:
• الوكلاء من شركات الصرافة
• عملاء البنك (أفراد وتجار)
• مستفيدو المنظمات والجهات
مزايا تخص الوكلاء (1)
الوكلاء هم شركاء النجاح لخدمات السريع، لذلك تم التركيز في التحديثات الحالية على تسهيل ارتباط الوكيل وإدارة تعاملاته مع نظام السريع للحوالات، ولا زال التطوير مستمرا ليشمل مزايا إضافية عما قريب.
وفي المرحلة الحالية تم إضافة الميزات التالية:
• المرونة في إدارة وتسوية حسابات شركات الصرافة فيما بينها.
• إمكانية التحويل بين الحسابات وتشمل:
o التحويل بين حسابات شبكات الصرافة وبمختلف العملات عبر السريع(تحويل/تغذيات).
o التحويل من حسابات شركات الصرافة في السريع للحسابات البنكية.
مزايا تخص العملاء – أفراد (2)
o إمكانية التحويل من حسابات العملاء في السريع إلى حساباتكم في موبايل موني والعكس.
• تنفيذ سحبيات وإيداعات العملاء من النقد الإلكتروني، في خدمة موبايل موني عبر شاشات السريع المنتشرة.
• تمكين عملاء شركات الصرافة من دفع التزاماتهم للجهات المختلفة (نفط، جمارك، ضرائب، … الخ)، مع إمكانية تغذية حساباتهم من النقد الإلكتروني عبر شاشات السريع.
• تسهيل عملية إرسال واستقبال الحوالات من والى جميع محافظات ومديريات الجمهورية.
مزايا تخص المنظمات والجهات (3)
• إمكانية تنفيذ الحوالات الجماعية للجهات والمؤسسات والمنظمات وجميع عملاء شركات الصرافة.
• إمكانية إدارة يوزرات المستخدمين، مع منح صلاحيات الاطلاع على حركة الحوالات وسحب التقارير عبر داش بورد.
• سداد مختلف أنواع الفواتير لشركات الصرافة وعملائها.
• نظام السريع الجديد عبر الجوال:
o الاطلاع على كافة الأرصدة والتقارير.
o تنفيذ عمليات التحويل بين الحسابات.
o تنفيذ عمليات الصرف الميداني عبر تطبيق الجوال.
مزايا تخص الأفراد:
• السرعة: حوالات سريعة في متناول اليد خلال لحظات.
• الانتشار: شبكة وكلاء واسعة في كافة أنحاء الجمهورية اليمنية وبعض بلدان العالم.
• السهولة: إجراءات بسيطة لإرسال واستلام الأموال.
• الأمان: يتميز نظام السريع بالدقة العالية والأمان والسرية التامة لحفظ بيانات العملاء
• الجودة: تستخدم خدمة السريع معايير الجودة العالمية لضمان جودة الخدمات وكفاءة المنتج.
• عمولات منافسة: عمولات تحويل تنافسية تجعل من خدمة السريع خياراً في متناول الجميع.
من هم وكلاء السريع للحوالات؟
وكلاء السريع للحوالات هم كل شبكات الصرافة المنتشرة في الجمهورية اليمنية، وكل شركة صرافة معها ربط شبكي مع السريع للحوالات، وإن لم يكن لنا معها ربط مباشر فنحن رابطين مع الوكيل الرئيسي شبكياً.
ماذا عن الحوالات إلى مناطق ارتفاع سعر الصرف؟
لدى السريع تعامل خاص مع مناطق ارتفاع الصرف؛ فعند تحويل مبلغ من هنا إلى تلك المناطق نقوم بالتنسيق المسبق مع شركات الصرافة؛ بحيث نحد من الفجوة الكبيرة بين أسعار الصرف هنا وهناك، ونسعى إلى الحد من المضاربة الراهنة في فروقات أسعار الصرف ؛ فنقوم بتسليم الحوالات بنفس سعر الصرف في الشمال أو الجنوب في حال كان التحويل صادراً بالنقد القديم؛ سعيا منا لتخفيف الفجوة الراهنة في سعر الصرف.
هل ما تزال الحوالات الخارجية قائمة؟
يبدو أن الحوالات الخارجية توقفت بشكل كامل؛ كإحدى أدوات الحرب والحصار الاقتصادي، فقد تعرضت العديد من البنوك اليمنية إلى هجمات اقتصادية، وكاك بنك تعرض بشكل خاص لهجمات مكثفة، من ضمنها إيقاف السويفت، وهو نظام المراسلات البنكية، كما تم تعيين قيادة جديدة ورئيس تنفيذي جديد لكاك بنك في عدن، وأيضا من ضمن الأدوات التي قاموا بها إيقاف الأرصدة الخارجية لكاك بنك وبعض البنوك اليمنية، كنوع من أساليب الضغط الاقتصادية على اليمن.
ما هي مميزات صرف المرتبات والمساعدات عبر كاك بنك؟
بالنسبة لتسليم المرتبات الحكومية، أو المنظمات التي تسلم المرتبات أو المساعدات عبر السريع أو كاك بنك سعى البنك إلى فتح نوافذ السريع بشكل كامل؛ حيث تكون نافذة السريع مفتوحة في كل الأوقات، سواء كان الفرع يعمل أم لا، وعلى ثلاث مناوبات، بحيث يكون التواجد بشكل مستمر خدمةً للمتعاملين خلال أطول فترة زمنية ، ويسعى كاك بنك لفتح السريع في الفترة المقبلة لتكون مناوبة 24 ساعة.
هل لهذه الخدمة عوائد للبنك تغطي صرفياتها؟
عوائد هذه المرتبات ليست كبيرة، نظرا لكون المرتبات ليست منتظمة بسبب الأوضاع الاقتصادية، حيث يتم صرف المرتبات من وقت إلى آخر بحسب المقدرات المتوفرة، ويحصل كاك بنك على عمولة على المرتبات بواقع 1% فقط، وهي المعتمدة من وزارة المالية، وفيما يخص المنظمات لدينا شريحة عمولات منافسة في كاك بنك، سواء للجهات أو المنظمات، مقارنة مع شريحة العمولات المعتمدة لدى الكثير من المنافسين في السوق، والذي يميز نظام السريع للحوالات الحالي هو عدم وجود صلاحية لأي صراف لتعديل مبلغ العمولة بينما في الأنظمة الأخرى تقوم بمنح الصراف صلاحية تعديل مبلغ العمولة؛ فيأخذ المبلغ الذي يرغب فيه، وهذا مما ساعد في تزايد الفجوة في أسعار الصرف في مناطق الانخفاض والارتفاع؛ كون هذه الصلاحية تسمح للصراف بتحديد مبلغ العمولة التي يرغب فيها وبدون أي معايير معتمدة، بينما نحن في كاك بنك لدينا شريحة واحدة موحدة لا يمكن تعديلها، وهي شريحة منخفضة جدا، مقارنة بشرائح العمولات الأخرى لتنفيذ الحوالات.
ماذا في جعبة السريع للحوالات من تحديثات ومشاريع في العام الجاري 2021م؟
لدينا العديد من التحديثات نسعى لتحقيقها في العام الجاري 2021م، بحيث نسعى لتقديم مجموعة من المتطلبات في النظام الحالي لتسهيل التعاملات والسعي نحو تمكين العملاء من تنفيذ أعمالهم بشكل ذاتي، ويقوم بتنفيذ حوالة، أو أي خدمة أخرى، الكترونيا بكل سهولة.
كيف تقيمون إقبال المجتمع على الخدمات الإلكترونية؟
رغم ضعف الثقافة المصرفية الشاملة لدى الشعب اليمني إلا أن هنالك استجابة مع المنتجات الالكترونية، ونسعى في كاك بنك كمسئولية مجتمعية برفع الثقافة المصرفية الالكترونية؛ ولذا يقوم كاك بنك بتنفيذ العديد من الدورات المنتظمة في الثقافة المصرفية لخريجي الجامعات منذ أكثر من ثمان سنوات، لكن جائحة كورونا حدت منها ، وهذه خدمة تميز كاك بنك بشكل كبير؛ كونه يشعر بأنه جزء من المجتمع، ويسعى بشكل كامل لرفع الثقافة المالية والمصرفية، وهذا يساعد على رفع الثقافة الالكترونية، كون النقد الالكتروني بمختلف مسمياته في البنوك ساهم بشكل كبير في تخفيف حدة أزمة السيولة النقدية المتفاقمة في مناطق انخفاض أسعار الصرف؛ لأن المبالغ التي طبعت حديثا في عدن أحيلت إلى صنعاء، وتم رفضها؛ فكان لا بد من وجود البديل، صحيح أنه تم تداول العملات المتهالكة لكن ذلك لا يكفي ولم يغطي الاحتياج؛ فالكتلة النقدية من النقد المطبوع حديثا بكميات كبيرة والذي لم يتم اعتماده في مناطق صنعاء وتم إعادتها إلى عدن، ؛ فأوجد ذلك احتياجا كبيرا جدا وشحة كبيرة في السيولة في البنوك في مناطق صنعاء، ولذلك ساهمت النقود الالكترونية بشكل كبير في تغطية جزء كبير من التداولات اليومية للمواطنين، وغطت الفجوة القائمة في هذا الصدد، ولا نزال نأمل في رفع الوعي المالي والمصرفي والتعاملات الالكترونية؛ للقضاء على الاحتياج الكبير في البنوك بشأن أزمة السيولة النقدية.
ماذا عن الكادر الإداري والفني للسريع للحوالات؟
اخترنا كادراً مؤهلاً وعلى درجة عالية من الكفاءة؛ ليقوم على خدمة الوكلاء بشكل لائق واحترافي، كما تقوم إدارة المدفوعات بكاك بنك بعمل رائع في إدارة الأرصدة وتغطية الاحتياجات النقدية لتكون مسئولة عن إدارة السيولة النقدية والالكترونية للعملاء والوكلاء وتوفيرها عند الطلب، وركزنا في الإصدار الجديد لنظام السريع على متطلبات الوكلاء، التي تسهل احتساب وقيد مستحقاتهم المالية عبر نظام مالي متطور.
نود أن تعطونا نبذة عن السريع للحوالات؟
2007 إطلاق السريع للحوالات؛ ليكون أبرز وأحدث أنظمة تحويل الأموال المحلية في اليمن.
2010 الانتشار والتوسع الخارجي من خلال التعاقد مع أكبر البنوك والمصارف الخارجية.
2015 إضافة خدمة السريع موبايلي عبر الجوال.
2017 تدشين خدمة النزول الميداني عبر السريع للحوالات، والمشاركة في توزيع المرتبات والمساعدات الإنسانية.
2021 عهد جديد… رؤية جديدة… نظام أحدث.
